저축성보험과 연금보험의 세제혜택 이해하기

저축성보험과 연금보험의 세제혜택 이해하기

1.세제혜택 이해하기

보험의 세제혜택은 보험료 납입과 수령 시에 적용됩니다. 보험료 납입 시에는 소득공제와 세액공제가 적용되며, 소득공제는 종합소득금액에서 소득공제액을 차감하는 것을, 세액공제는 산출세액에서 세액공제액을 차감하는 것을 의미합니다. 보험의 세제혜택은 가입자에게 여러 가지 장점을 제공합니다. 세제혜택으로 인해 보험료 부담을 줄일 수 있습니다. 그리고 세제혜택은 가입자가 보험금을 더 빨리 쌓을 수 있게 해줍니다. 또한 세제혜택은 가입자에게 세금 환급을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 하지만 보험의 세제혜택에는 몇 가지 고려해야 할 사항이 있습니다. 세제혜택은 보험회사의 정책과 국가의 세법에 따라 다르게 적용될 수 있으므로, 가입자는 자신이 가입한 보험회사의 정책과 국가의 세법을 잘 이해해야 합니다. 그리고 세제혜택은 가입자의 소득 수준에 따라 달라질 수 있습니다.

2.저축성보험의 세제혜택(세제비적격)

저축성 보험의 가장 큰 장점은 비과세 혜택입니다. 세법 요건을 충족하면 보험 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 현행 세법에 따르면 거치식은 1억 원, 적립식은 매월 150만원 한도 내에서 5년 이상 납입하고 계약 기간을 10년 이상 유지하면 비과세됩니다. 저축성 보험의 세제혜택은 보험료를 일정 기간 동안 납입하고 계약 기간을 유지하면 이자소득세를 면제받는 혜택을 제공합니다. 세제 비적격 연금은 세제 혜택이 없지만, 일정한 조건을 충족하면 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에, 가입자의 재무 상황과 미래 계획에 따라 선택할 수 있습니다. 이러한 이해를 바탕으로 보험에 대한 올바른 인식을 가지고, 자신에게 맞는 보험 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 그러나 이러한 혜택에는 몇 가지 단점이 있습니다. 저축성 보험의 세제혜택의 주요 단점 중 하나는 중도 해지 시 손실이 발생할 수 있다는 것입니다. 중도 해지 시 해지 공제액 및 사업비로 인해 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 또한, 만기 이전에 해지하게 되면 은행보다 낮은 이자에 원금도 보장받지 못하고 비과세도 적용이 안 됩니다. 그러므로 가입전에 충분한 심사숙고와 전문가와의 상담이 필요합니다.

3.연금보험의 세제혜택(세제적격)

연금보험의 세제혜택은 보험료 납입과 수령 시에 적용됩니다. 보험료 납입 시에는 소득공제와 세액공제가 적용되며, 소득공제는 종합소득금액에서 소득공제액을 차감하는 것을, 세액공제는 산출세액에서 세액공제액을 차감하는 것을 의미합니다. 연금보험은 노후에 필요한 자금을 점진적으로 축적할 수 있는 방법 중 하나입니다. 일정한 기간 동안 보험료를 납입하면, 노후에 일시금이나 연금 형태로 지급받을 수 있어 경제적으로 더 안정적인 노후 생활을 꾸릴 수 있습니다. 그리고 연금보험은 생명보험과 연금을 결합한 형태로, 보험 계약자의 사망 시에는 유족에게 혜택을 제공하고 노후에는 연금을 지급합니다. 연금저축보험의 첫번째 장점은 원금 보장입니다. 연금저축펀드는 펀드설정을 잘못했을 경우 원금 이하로 적립금이 떨어질 수도 있습니다. 하지만 연금저축보험은 납입 시 보험회사에 지불하는 사업비(수수료)가 높은 편이고, 부리되는 이자율(공시이율)이 높지 않아 저축의 효과가 좋다고 볼 수 없지만, 어쨌든 10년 20년 납입을 완료하면 원금 이상이 만들어져있습니다. 그리고 종신연금수령기능이 있는 연금저축펀드의 경우, 연금 받을 기간을 10년 20년 30년 등으로 확정 해야하지만, 연금저축보험은 종신수령 형태를 선택할 수 있습니다.

결론 

저축성 연금보험은 년마다 세제혜택을 받진 못하지만 10년이상 유지했을때 나중에 수령받는 금액에 대해 세금은 내지 않아도 되는 비과세 효과가 있고 이것을 세제비적격이라고 합니다. 연금보험의 세제혜택은 낼때에 세금감면을 받지만 나중에 연금수령 할때도 세금을 떼어야 한다는 차이점이 있고 이것을 세제적격이라고 부릅니다. 본인에게 필요한 보험을 고민하고 또한 세밀한 계획을 세워서 자신에게 맞는 보험 상품을 선택하는 것이 중요합니다.