제1부: 3층 연금으로 완성하는 노후 재정 독립 전략 30대와 40대는 단순히 경제 활동의 정점에 서 있는 시기를 넘어, 미래의 재정적 안정을 위한 가장 중요한 초석을 다지는 시기입니다. 과거와 달리 자녀에게 노후를 의존하는 시대는 저물었고 , 스스로 노후를 책임져야 하는 시대가 도래했습니다. 이러한 변화에 대응하기 위해 가장 먼저 구축해야 할 것이 바로 '3층 연금 체계'입니다. 이 구조는 국가가 보장하는 국민연금, 직장에서 마련하는 퇴직연금, 그리고 개인의 선택으로 준비하는 개인연금으로 이루어져 있으며 , 이 중 개인연금은 특히 3040세대가 적극적으로 고민하고 실행에 옮겨야 할 핵심 과제입니다. 매월 소액이라도 꾸준히, 장기적으로 납입하는 노력이 30년에서 40년 후 노후 자금 마련에 엄청난 차이를..

30대와 40대가 직면한 고유한 재정적 현실을 명확히 보여줍니다. 이 세대는 종종 '샌드위치 세대'라 불리며, 가족 부양과 주택 마련 등 현재의 책임을 관리하는 동시에 불확실한 미래(은퇴, 건강)를 준비해야 하는 이중고를 겪고 있습니다. 이러한 부담은 이들의 보험 관련 검색 트렌드에 고스란히 반영됩니다. 흥미롭게도 30대가 주로 삶의 초석을 다지는 데 집중한다면, 40대는 새로운 현실에 맞서 기존의 안전망을 강화하는 데 초점을 맞추는 경향이 뚜렷하게 나타납니다.최근 생명보험협회 조사에 따르면, 가구주가 40대 이상인 가구에서 향후 가입을 희망하는 보험 상품으로 장기 간병보험과 연금보험을 꼽는 비율이 눈에 띄게 증가했습니다. 특히 40대 이상 가구의 약 20%가 간병보험을 희망한다고 응답했으며, 이는 20..

단기납 종신보험, '재테크'인가 '불완전판매'인가? 위험의 민낯 파헤치기 최근 30~40대 사이에서 가장 뜨거운 관심을 받았던 보험 상품 중 하나는 바로 단기납 종신보험입니다. 이는 기존 종신보험의 납입 기간을 5년, 7년, 10년 등으로 대폭 단축하고 높은 해지 환급률을 앞세워 마치 목돈 마련을 위한 재테크 상품처럼 판매되었습니다.1 10년 시점의 환급률이 한때 135%에 달하는 상품까지 등장하면서, 보험업계에서는 수익성 개선을 위한 '효자 상품'으로 자리매김했습니다.1 이와 같은 열풍은 2023년부터 적용된 새로운 회계제도(IFRS17)와도 밀접한 관련이 있습니다. 이 제도 하에서는 종신보험과 같은 보장성 보험 판매가 보험사의 수익성 창출에 유리하게 작용하며, 특히 단기납 종신보험은 '계약서비스마진(..