보험회사의 평가방법(지급여력,가용자본,요구자본)

보험회사의 평가방법

보험회사의 평가방법은 다양합니다. 한국에서는 보험회사의 위험기준 경영실태를 평가하는 RAAS(Risk-Based Capital) 제도와 K-ICS(Korea-Insurance Capital Standard) 제도가 있습니다. 이들 제도는 보험회사의 재무 건전성을 평가하는 중요한 기준이며, 보험회사의 신용상태를 사전에 쉽게 인지하고 이를 보험계약과 관련된 경제적 의사결정에 반영함으로써 보험시장의 효율성을 제고시키고 궁극적으로 계약자의 이익보호에 기여할 수 있습니다. 보험회사의 평가방법은 가입자에게 보험회사의 재무 건전성을 나타내는 중요한 지표입니다. 보험회사의 재무 건전성이 좋을수록, 보험금 지급능력이 높아집니다. 이는 가입자에게 보험금을 안정적으로 지급할 수 있다는 신뢰를 줍니다. 따라서, 가입자는 보험회사를 선택할 때, 보험회사의 평가방법을 중요한 고려사항으로 두어야 합니다. 보험회사의 평가방법에는 여러 가지가 있습니다. 예를 들어, 한국의 보험회사는 최근 결산 재무제표를 기준으로 보험기관의 보험계약에 따른 전반적인 보험금 지급능력을 평가하여 신용등급을 결정합니다. 이후 등급의 유효기간 내에 결산기 또는 반기결산일의 결산실적을 기초로 연 1회 정기적으로 신용등급의 변경 여부를 결정합니다.

지급여력의 정의 

지급여력은 보험회사가 보험계약자에게 보험금을 한 번에 지급할 수 있는 능력을 나타내는 지표입니다. 이는 보험회사의 재무 건전성을 평가하는 중요한 기준이며, 보험회사의 신용상태를 사전에 쉽게 인지하고 이를 보험계약과 관련된 경제적 의사결정에 반영함으로써 보험시장의 효율성을 제고시키고 궁극적으로 계약자의 이익보호에 기여할 수 있습니다. 지급여력은 보험회사의 재무 건전성을 나타내는 중요한 지표입니다. 보험회사의 재무 건전성이 좋을수록, 보험금 지급능력이 높아집니다. 이는 가입자에게 보험금을 안정적으로 지급할 수 있다는 신뢰를 줍니다. 따라서, 가입자는 보험회사를 선택할 때, 지급여력을 중요한 고려사항으로 두어야 합니다. 지급여력은 '보험금 지급여력(RBC) 비율’로 평가됩니다. 이는 가용자본을 요구자본으로 나눠 산출하는 것으로, 수치가 높을수록 재무 건전성이 양호하다고 판단됩니다. 보험업법에서는 100% 이상을 유지하도록 규정하고 있습니다. 이를 통해 가입자는 보험회사의 재무 건전성을 쉽게 판단할 수 있습니다.

가용자본의 정의

가용자본은 보험회사의 각종 리스크 손실금액을 보전할 수 있는 자본량을 의미합니다. 즉 가용자본은 보험회사에 예상치 못한 손실이 발생했을 때 이를 보전하기 위해 지급할 수 있는 돈을 의미합니다

요구자본의 정의

요구자본은 보험회사에 내재된 각종 리스크가 현실화할 경우의 손실금액을 의미합니다. 즉 요구자본은 보험회사가 노출된 위험을 측정해 사고 시 내야 하는 돈을 의미합니다.

가용자본과 요구자본의 관계

가용자본과 요구자본의 관계는 보험회사의 재무 건전성을 나타내는 중요한 지표입니다. 보험회사의 가용자본이 요구자본보다 크거나 최소한 같아야(RBC 비율≥100%) 보험회사가 지급여력이 있다고 해석됩니다. 이는 가입자에게 보험금을 안정적으로 지급할 수 있다는 신뢰를 줍니다. 가용자본과 요구자본의 평가는 '보험금 지급여력(RBC) 비율’로 평가됩니다. 이는 가용자본을 요구자본으로 나눠 산출하는 것으로, 수치가 높을수록 재무 건전성이 양호하다고 판단됩니다. 보험업법에서는 100% 이상을 유지하도록 규정하고 있습니다.

결론

보험회사의 평가방법은 가입자에게 중요한 고려사항입니다. 이는 보험회사의 재무 건전성을 나타내며, 보험금을 안정적으로 지급할 수 있는 능력을 나타냅니다. 따라서, 가입자는 보험회사를 선택할 때, 보험회사의 평가방법을 중요한 고려사항으로 두어야 합니다. 이러한 이해를 바탕으로, 가입자는 자신의 재무 상황과 목표에 맞는 보험회사를 선택할 수 있을 것입니다.