복리 개념의 전략적 접근30대와 40대는 생애 주기에서 자산 증식의 가장 중요한 시기를 보내지만, 동시에 주택 마련, 자녀 교육 등 단기적인 목돈 지출에 대한 부담이 가장 큰 연령대이기도 합니다. 이러한 배경은 이들이 가상화폐나 갭투자처럼 단기간에 높은 수익을 기대하는 투자에 관심을 갖게 만드는 요인이 되며, 상대적으로 오랜 시간이 필요한 장기 금융상품에는 관심이 낮은 경향을 보입니다. 이처럼 즉각적인 보상을 추구하는 심리는 느리지만 강력한 힘을 가진 복리 효과에 대한 이해를 저해하는 장벽으로 작용할 수 있습니다. 따라서 이 연령대를 위한 글은 이러한 심리적 장벽을 먼저 인식하고, 복리가 단순한 금융 계산법을 넘어 시간을 자산으로 바꾸는 강력한 도구임을 명확히 제시하는 것에서 시작되어야 합니다. 복..

단기납 종신보험, '재테크'인가 '불완전판매'인가? 위험의 민낯 파헤치기 최근 30~40대 사이에서 가장 뜨거운 관심을 받았던 보험 상품 중 하나는 바로 단기납 종신보험입니다. 이는 기존 종신보험의 납입 기간을 5년, 7년, 10년 등으로 대폭 단축하고 높은 해지 환급률을 앞세워 마치 목돈 마련을 위한 재테크 상품처럼 판매되었습니다.1 10년 시점의 환급률이 한때 135%에 달하는 상품까지 등장하면서, 보험업계에서는 수익성 개선을 위한 '효자 상품'으로 자리매김했습니다.1 이와 같은 열풍은 2023년부터 적용된 새로운 회계제도(IFRS17)와도 밀접한 관련이 있습니다. 이 제도 하에서는 종신보험과 같은 보장성 보험 판매가 보험사의 수익성 창출에 유리하게 작용하며, 특히 단기납 종신보험은 '계약서비스마진(..

보험과 세금 정보 모아보기 페이지연금저축은 노후를 대비하고 세제 혜택을 받을 수 있는 중요한 금융상품입니다. 특히, 연금저축은 세액공제와 과세이연 혜택을 통해 절세 전략의 중요한 도구로 활용될 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 연금저축의 주요 특징과 세무전략을 가입자의 관점에서 분석해보겠습니다.연금저축의 기본 개념연금저축은 일정 기간 동안 보험료를 납입하고, 만기 시점에 연금 형태로 수령하는 금융상품입니다. 이는 저축의 기능과 함께 노후 대비를 위한 안정적인 소득원을 제공합니다. 연금저축은 연금저축보험, 연금저축펀드, 연금저축신탁 등 다양한 형태로 제공되며, 각각의 장단점이 있습니다.연금저축의 세제 혜택연금저축의 가장 큰 장점 중 하나는 세제 혜택입니다. 연말정산 시 연금저축 납입액에 대해 세액공제를 받을..